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国家融资BET188基金有限责任公司 再BET188业务管理办法(试行)

时间:2019-11-29  来源:未知  

国家融资BET188基金有限责任公司

再BET188业务管理办法(试行)

国融担〔2018〕2号

第一章 总则

第一条  为规范国家融资BET188基金有限责任公司(以下简称“国家融担基金”)与省级再BET188机构业务合作,推动形成“国家融资BET188基金—省级再BET188机构—辖内融资BET188机构”三级架构与商业银行共同参与的融资BET188风险分担机制,支持小微企业、“三农”发展和创业创新根据《融资BET188公司监督管理条例》(国务院令第683号)、《国务院关于促进融资BET188行业加快发展的意见》(国发〔2015〕43号)、《国务院关于国家融资BET188基金设立方案的批复》(国函〔2018〕58号)等法律法规和《囯家融资BET188基金有限责任公司章程》的有关规定制定本办法。

第二条  本办法所称再BET188业务是指原BET188人以缴付再BET188费为代价,将部分BET188风险责任转移给再BET188人,当原BET188人履行代偿责任后再BET188人按约定向原BET188人履行一定比例风险补偿责任。原BET188人向债务人追偿所得,再按再BET188人承担的风险责任比例给予返还。

国家融担基金开展的再BET188业务一般由两层业务关系构成,第一层是省级再BET188机构为其辖内融资BET188机构的原BET188业务分担一定比例风险责任;第二层是国家融担基金为省级再BET188机构的再BET188业务分担一定比例风险责任。

本办法所称省级再BET188机构是指经省、直辖市、自治区人民政府及其有关部门或有资格的机构确认,承担本行政区域再BET188服务职责的再BET188机构或融资BET188机构。

BET188 本办法所称的原BET188业务,是指融资BET188机构直接为债务人的债务融资提供BET188,当债务人不履行或不能履行到期债务时,依约承担代为清偿义务的融资BET188业务。

本办法所称原BET188机构是指开展原BET188业务的融资BET188机构。

第三条  国家融担基金开展再BET188业务,应当遵循以下基本原则:

BET188 (一)坚持政策性。按照国务院对国家融担基金的要求和定位,基金坚持以服务小微企业和“三农”主体为主业,对接小微企业金融扶持政策,聚焦单户融资在1000万元以下的小微企业,不盲目扩大业务范围,不为地方政府或融资平台举债提供BET188,加强合作机构准入审查有条件有步骤地开展再BET188业务合作。

BET188 (二)体现针对性。国家融担基金根据国家宏观调控和社会经济发展需要,针对不同区域、不同服务群体、不同经济金融环境,提供有针对性服务,更好地发挥政策传导作用。

(三)责权利对等。作为原BET188业务的直接利益主体和风险管控主体,债权人、BET188人应共同管理风险、分担风险。国家与省两级再BET188机构也要参与风险防控,防止权利与义务失衡,滋生操作风险。

(四)批量式合作。国家融担基金与省级再BET188机构业务合作,为一定期限内符合条件的业务整体批量合作,不针对某一具体原BET188项目开展再BET188业务合作。

(五)穿透式管理。省级再BET188机构应加强对原BET188机构的准入管理和后续监督。国家融担基金在履行再BET188代偿补偿责任时,须对原BET188业务进行穿透监督,凡不符合条件的,不承担风险补偿责任。

BET188 第四条  国家融担基金再BET188业务部(以下简称“再BET188业务部”)负责对省级再BET188机构合作授信管理,合同签订,再BET188业务和合作机构管理,代偿补偿办理,以及统计分析等。国家融担基金风控合规部(以下简称“风控合规部”)负责对外合作协议、合同的法律与合规审查,对再BET188业务的合规性监督,风险补偿项目的稽核审计,参与BET188代偿债权处置及追偿返还。国家融担基金财务管理部(以下简称“财务管理部”)负责再BET188费收取、风险补偿资金拨付和回收,以及代偿补偿损失核销。

第二章 合作机构准入与授信管理

第五条  省级再BET188机构申请与国家融担基金开展再BET188业务合作。应当符合以下条件:

BET188 (一)依法设立,履行本行政区域内再BET188服务职能应得到本级政府及其相关部门,或有资格的机构确认;

BET188 (二)公司治理完善,法定代表人和高级管理层为专职人员,有与业务发展相适应的专业管理队伍;

BET188 (三)有较为完善的再BET188管理制度、内部控制制度及业务操作流程,对原BET188机构有准入、管理要求;

BET188 (四)有能够履行再BET188责任的资本实力和流动性安排;

(五)有地方政府的风险补偿政策支持。

第六条  省级再BET188机构需报送以下申请材料:

BET188 (一)再BET188合作申请书;

(二)本级政府及其相关部门或有资格的单位对其履行再BET188职能的确认材料;

(三)省级再BET188机构基本情况,包括业务发展、风险控制及内部管理情况的综合报告;

(四)省级再BET188机构董事会、监事会及高级管理层组成人员基本情况;

(五)本行政区域再BET188体系建设情况报告,包括加入再BET188的原BET188机构总体净资产、BET188业务规模及风险控制情况;

(六)地方政府政策支持情况说明,包括对BET188、再BET188机构注资、风险补偿、BET188费补贴等情况;

BET188 (七)最近三年经审计的财务报告。若再BET188机构成立不满三年,则提供成立以来经审计的财务报告。

BET188 第七条  再BET188业务部负责统一受理省级再BET188机构合作申请,并负责尽职调查。

尽职调查的主要内容包括但不限于以下方面:

(一)基本概况。包括机构历史沿革,股权结构及主要出资人情况,公司治理结构及内部组织机构、业务管理制度和激励约束机制建设;近两年目标考核、信用评级、获取荣誉情况等;

BET188 (二)业务发展及风险管控情况。包括业务构成,再BET188业务发展及风险控制等主要指标,内部管理情况;

BET188 (三)财务情况。包括资产负债情况,尤其是资产结构、应收代偿款及其他应收款项情况,风险拨备情况,重大负债情况;

(四)再BET188成员总体情况。包括加入再BET188的原BET188业务模式;近两年在保规模、应收代偿款余额及同比增减情况,符合国家政策导向的业务占比情况,实际执行BET188费率情况;净资产规模,融资BET188业务放大倍数,代偿能力;

(五)地方政府重视程度及政策支持情况。

第八条  再BET188业务部负责起草尽职调查报告。尽职调查报告要有明确结论,包括对再BET188机构经营管理的规范性、功能作用发挥的充分性、经营风险的控制能力以及代偿能力等方面进行评价;拟定合作方案,并根据再BET188机构及其辖内原BET188机构净资产、在保余额(尤其是小微融资BET188业务在保余额)、应收代偿款余额占在保余额比例、代偿率,以及银担合作情况等因素,拟定授信额度。

尽职调查报告经风控合规部审查并出具意见,报经分管领导审批后,提交总经理办公会议审议。

第九条  对符合条件的省级再BET188机构申请,国家融担基金应予以批准,并签署合同。除发生约定的情形或特殊事项,合同长期有效。

BET188 第十条  国家融担基金对省级再BET188机构设置合作授信额度,有效期为一年。期满前1个月,国家融担基金可根据双方业务合作、风险控制、小微融资BET188业务占比以及省级再BET188机构业务发展需要等情况,调整其下一年授信额度。

省级再BET188机构获授信后,一年内未开展业务合作的,须重新履行准入程序,才能开展业务合作。

第十一条  国家融担基金每年向合作各方通报金融机构、再BET188机构等合作机构名录及合作内容、方式、额度、期限等。省级再BET188机构退出再BET188合作的,自退出之日起5个工作日内,国家融担基金将名单通报至各全国性金融机构总部和银行业、融资BET188业等全国性协会秘书处。

第十二条  合作期间,当再BET188业务风险超过警戒水平的,国家融担基金有权要求省级再BET188机构对原BET188机构进行业务指导和风险监管,加强整改。如在6个月内风险没有得到有效缓解,将停止新业务合作。出现重大经营风险,影响持续经营的,将终止合作。

第三章 业务条件

第十三条  申请国家融担基金给予再BET188的业务应符合以下条件:

(一)原BET188对象为小微企业、“三农”和创业创新等市场主体,以及符合条件的战略性新兴产业项目。纳入再BET188合作的原BET188业务,小微企业融资BET188金额占比不低于80%,其中单户授信500万元及以下融资BET188金额占比不低于50%,初期达不到要求的,合作机构要定出计划或作出承诺;

(二)原BET188费率原则上不高于2%/年,或符合当地政府及监管部门的规定。优先选择原BET188费率低的原BET188项目纳入合作范围;

(三)融资渠道为经国家监管部门批准、具有贷款资格的金融机构;

(四)原BET188对象近两年无恶意逃废债务等重大不良信用记录。

第四章 风险分担及收费

BET188 第十四条  国家融担基金按照原BET188项目融资金额(含债权人承担风险责任部分)的20%,分担省级再BET188机构再BET188责任。省级再BET188机构对原BET188业务实际承担的风险责任,原则上应不低于国家融担基金。

每一合作年度结束,国家融担基金再根据省级再BET188机构总体业务风险,按照约定对代偿补偿金额进行适当调整。

第十五条  原BET188项目融资金额在500万元及以下的,再BET188费率为0.3%/年;500万元以上的,再BET188费率为0.5%/年。

再BET188费计算公式:

国家融担基金收取的再BET188费=原BET188项目融资金额×风险责任比例×再BET188费率×再BET188期限(月数)/12

BET188 再BET188费一般按年收取。再BET188期限短于18个月的,再BET188费一次性收取;超过18个月的,分年收取。

第五章 业务操作流程

第十六条  原BET188机构在国家融担基金与省级再BET188机构合作期间新发生的原BET188业务,自业务明细报送省级再BET188机构,并缴纳再BET188费后,对应业务与省级再BET188机构的业务合同关系成立。国家融担基金对符合条件的BET188业务履行风险补偿责任。

BET188 第十七条  国家融担基金对再BET188业务实行批量备案。省级再BET188机构于每季度首月月底前,将上季度纳入其再BET188的原BET188业务明细集中转报国家融担基金,并缴纳再BET188费。跨年度BET188业务,分年报送业务明细。

第十八条  再BET188业务部负责接收再BET188业务报备信息,建立再BET188业务台账,对报备信息进行事后核查和监督。并配合财务管理部对再BET188费收缴信息进行核对,确保每批业务再BET188合同关系落实。

BET188 第十九条  风控合规部负责定期对再BET188业务台账进行抽查,对照国家融担基金有关业务管理制度进行合规性审查,也可赴原BET188项目现场核查;不定期调查了解省级再BET188机构业务和合作机构管理制度及执行情况。

第六章 再BET188责任履行及追偿

BET188 第二十条  省级再BET188机构根据约定时间按季度向国家融担基金申报代偿补偿。报送资料包括代偿项目明细表、债权人出具的代偿通知、原BET188机构代偿支付凭证和再BET188机构代偿补偿支付凭证等复印件。国家融担基金接到申请后,原则上10个工作日内完成审核审批工作。

BET188 第二十一条  再BET188业务部负责对代偿补偿申请进行审核并出具意见,报经分管领导审批后,提交总经理办公会议审议。审议通过后,再BET188业务部根据会议纪要,向省级再BET188机构出具BET188代偿补偿通知书和代偿补偿项目明细表,并通知财务管理部拨付代偿补偿款。

第二十二条  风控合规部定期对代偿补偿项目进行专项审计监督。发现有差错的,提出处理意见,经分管负责人审查同意后,发函要求省级再BET188机构退还相关代偿补偿款。

第二十三条  国家融担基金委托省级再BET188机构参与代偿补偿项目的处置工作。对BET188代偿项目依法追偿所得,在扣除相关费用后,各方按约定比例分配。国家融担基金应分回的部分,由省级再BET188机构负责定期转入指定账户。

BET188 第二十四条  财务管理部定期会同再BET188业务部对再BET188业务代偿补偿损失办理核销手续。

第二十五条  再BET188业务部负责牵头对国家融担基金再BET188业务进行总结,对有关业务模式和管理制度进行检查,提出改进措施。经公司会议审议后,报相关部门备案。

第七章 附则

BET188 第二十六条 省级融资BET188机构与国家融担基金开展再BET188业务合作,适用本办法。

第二十七条  省级再BET188机构为辖内原BET188机构提供一般保证责任再BET188服务的,国家融担基金与之合作办法另行约定。

BET188 第二十八条  本办法自印发之日起施行。

 

BET188 国家融资BET188基金有限责任公司

2018年9月25日

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